Ciudad de México, 7 de diciembre de 2022.- Está por terminar el año y si quieres arrancar el 2023 al 100% es importante que evalúes cómo andan tus finanzas personales. De esta manera, sabrás dónde estás parado, qué necesitas implementar y, en consecuencia, crear un plan que te ayude a mejorar este ámbito durante los siguientes doce meses.
La falta de educación financiera en los mexicanos no es un secreto. Datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2021, específicamente en el rubro Comportamientos y Actitudes Financieras, concerniente a las acciones que toman los mexicanos al momento de manejar sus recursos financieros, muestran que 2 de cada 10 personas llevan un presupuesto de sus gastos; 4 de 10 tienen un registro de sus deudas pendientes y 50% separan su dinero entre deudas y gastos.
¿Sabes si tus finanzas están listas para este 2023? Baubap, plataforma móvil de micropréstamos, interesada por la salud financiera de los mexicanos, trae para ti un check up financiero que te ayudará a descubrir si tus finanzas están listas para recibir el año nuevo:
1. ¿Tus gastos son menores que tus ingresos? SÍ – NO
Si tu respuesta es no, entonces es hora de ponerse manos a la obra. Cuando gastas más de lo que ganas, te encuentras en un círculo vicioso muy riesgoso para tus finanzas, ya que seguramente no alcanzas a cubrir tus compromisos, pagas constantemente intereses y pides todo el tiempo prestado. Lograr la salud financiera requiere de disciplina y de mantener el control sobre tu dinero, es decir: evita gastar por encima de tus ingresos. Establecer un control de gastos te permitirá mantener estabilidad financiera a lo largo del año.
2. ¿Creas presupuestos para definir tus gastos? SÍ – NO
Si respondiste no, tal vez sea, el momento de comenzar a hacerlo. Cuando gastas sin control, tu dinero se diluye mucho antes de que llegue la próxima quincena, lo que impide que cubras tus compromisos básicos. No se trata de privarte de todo, sino de gastar inteligentemente. Haz un presupuesto semanal, quincenal o mensual de acuerdo a tus ingresos y, a continuación, anota tus gastos fijos (luz, gas, renta, colegiatura), tus gastos variables (llevar al taller el auto, compra de ropa) lo que te gustaría gastar y lo que te gustaría ahorrar en esos periodos de tiempo. Crear presupuestos te ayudará a controlar mejor tus finanzas y generar una relación más sana con el dinero.
3. ¿Tus deudas están por debajo del 30% de tus ingresos? SÍ – NO
Si te dejas llevar por el momento y tomas créditos que superan tus posibilidades de pago, la consecuencia es que la deuda se sale de tu control: el tiempo de pago se alarga, pagas intereses moratorios y dañas tu historial crediticio. Una regla de oro es evitar endeudarte más allá de tu capacidad de pago. Si vas a comprar algo a crédito procura que la deuda se mantenga en un margen menor al 30% del monto total del dinero que percibes, de otra manera tendrás problemas para poder pagar. Adquirir una deuda que no puedas solventar afecta no solo tu vida financiera, sino otros ámbitos como tus emociones, tus relaciones personales y tu salud. Cuidar tu historial crediticio te ayudará a concretar proyectos o metas como aumentar tu línea de crédito, obtener créditos hipotecarios o créditos para acceder a autos.
4. ¿Llegas al fin de la quincena con dinero suficiente? SÍ – NO
Llegar con un buen porcentaje de tu salario al final de la quincena es un gran propósito para este 2023. Para lograrlo sigue la regla: 50/20/30: 50% de tu salario se destina a gastos fijos como el pago de la renta, la comida, la luz, el agua, el transporte. El siguiente 20% para pagos variables como la compra de ropa, el pago del club o la verificación del auto. El restante 30% para invertirlo en un instrumento financiero o para abrir una cuenta de ahorro pensando en un plan futuro. Estos porcentajes no están escritos en piedra, la realidad es que pueden variar dependiendo de distintas circunstancias, procura usar los tres rubros: gastos fijos, gastos variables y ahorro, y adapta los porcentajes a tus necesidades específicas.
5. ¿Pagas tus créditos a tiempo y abonas más del mínimo requerido? SÍ – NO
Si tu respuesta fue negativa, te conviene saber que pagar sólo los intereses mínimos pone en riesgo tus finanzas, ya que pagas la tasa de interés más alta del producto financiero, la cual se mantiene creciendo mes tras mes, esto sin considerar el pago extra en caso de mora. Si pagas a tiempo, pero, además, abonas más del mínimo requerido, entonces pagarás tu deuda más rápido y los intereses extras no te afectarán. La recompensa de tu esfuerzo se verá reflejada en tu bolsillo.
Si la mayoría de tus respuestas fueron negativas, entonces es un buen momento para hacer un cambio radical en tus finanzas para el año nuevo; crea reglas personales, sé disciplinado y constante de esta manera, con un poco de esfuerzo mejorarás tu relación con el dinero y alcanzarás todos tus objetivos financieros en 2023.
